走進新加坡Block71園區，偌大的建築漆上亮藍色的油漆，旁邊還有以貨櫃打造的繽紛美食廣場。推開門走入室內，一應俱全的設備與舒適裝潢，讓這裡成為不少新創團隊嚮往的辦公室。很難想像，距離市中心20分鐘車程外的Block71，曾一度是要被拆除的廢棄工業區。

2011年，在學校、政府與金融機構三方聯手下，Block71變身為新加坡重要的創業聚落，吸引上百間新創團隊進駐。地小人口少的新加坡，善於整合資源合縱連橫，如今也成為全球FinTech新創重鎮，超過500家相關新創在此茁壯。2018年新加坡有六家新創進入「KPMG FinTech100強」名單。

從市民日常所需  找到服務切入點

僅有560萬人，不少新創公司卻選擇在新加坡設點，看的是整個東南亞6.5億人口的市場。新加坡金管局更早在2016年就發布了「FinTech百大痛點」，痛點專注七大領域，包含KYC與身分辨識、監管科技、保險、支付等，帶領FinTech聚焦發展。

KPMG FinTech百強新創亞軍、東南亞共享計程車龍頭Grab，就是經典案例之一。Grab Finacial數位金融資深董事總經理魯本（Reuben Lai）解釋，Grab成功打入民眾的日常生活後，Grab開始思考，在既有服務的會員基礎上還能提供什麼服務？

觀察東南亞的狀況，他們發現金融基礎建設普遍不足，有智慧型手機的民眾，比有銀行帳戶的人多很多。針對這痛點，他們讓每台在大街小巷跑的Grab成為「微型ATM」。舉例來說，在菲律賓和印尼這兩個國家，民眾因為沒有銀行帳戶，很難為自己的電子錢包充值。為解決這問題，民眾可以直接給Grab司機現金，替自己的GrabPay儲值。搭車外，還能用在其他消費。

又如，新加坡有137萬名外籍移工，人口占比24％。衍生出很大的跨境匯款需求。但過去，辦理一次跨境匯款需要20至30元不等新幣的手續費（約600、700元台幣），根據匯款金額還會再收取一次交易費。除此，透過銀行轉帳，還得等三到五個工作天才能到戶。

看準這痛點，新創團隊如InstaReM、SinX等，採用新的計價方式，只收取匯款總額0.25至1％不等的手續費，且款項約一個工作天可送達，從此成為許多移工匯款的新歡。

另外，新加坡定存利率低，吸引不少新創開發較高利率的金融商品，增加投資管道。如P2P借貸平台Funding Societies和CoAssets，透過媒合投資人與中小企業，一方面幫助中小企業融資，另一方面，投資人可取得比銀行定存利率高很多的收益，達到雙贏。

收據格式不一  資料整合也有商機

不意外，加密貨幣在新加坡也是火紅議題，雖然幣價波動大，仍吸引不少投資人進場。主打為各種應用提供流動性的KPMG FinTech百強新創之一Kyber Network，創辦人羅伊（Loi Luu）分享，新加坡金管局在2017年推出「數位貨幣指南」，讓業者發展業務時可以按圖索驥，減少投資者被坑殺的可能。

就連小小的「收據」也有商機。在新加坡，收據不像台灣有一致的統一發票，格式十分混亂，對希望分析資訊的業者而言十分頭痛。

看準這問題，新創團隊AImazing在業者收銀機上加裝小儀器接收數據，在不更改POS系統的前提下，整合資料後分析顧客行為，如來客量、點餐模式、平均價位等。有了這些資料，銀行端便可在兼顧顧客隱私的條件下，從金額對應持卡人的消費行為，更清楚顧客輪廓；商家則可據此制定行銷與定價策略。嶄新的解決方案已吸引臉書關注，甚至有購物中心業者洽談合作。

從基本的ATM、跨境匯款需求，到時興的加密貨幣、大數據、甚至是大家最常收到的收據，新加坡鎖定既有金融業的使用痛點，開放市場讓FinTech創業家恣意揮灑，無怪乎能在短時間內成為東南亞的FinTech熱門城市。這些秘訣，台灣學到了嗎？